What’s the Point of Life Insurance? | Seguros de Propiedad, Accidentes, Salud y Vida

A menudo me preguntan: ¿para qué sirve realmente el seguro de vida? Desde mi experiencia de más de 24 años asesorando familias y negocios, veo que la clave está en entenderlo como una herramienta de transferencia de riesgo, no como una inversión. Por ejemplo, para una persona saludable de 30 años que no fuma, una póliza a 20 años por $500,000 cuesta entre $25 y $40 al mes. La edad es determinante: a los 40, el costo se duplica, y fumar lo eleva dos o tres veces más. Las pólizas temporales mantienen la prima baja, mientras las permanentes suman valor en efectivo, comisiones iniciales y posibles penalizaciones por cancelación anticipada, haciendo que sean mucho más caras, aunque ofrezcan cobertura de por vida. La estrategia más eficiente suele ser protegerse al máximo en los años de mayor dependencia financiera y reducir la cobertura a medida que las deudas bajan y los hijos se independizan, revisando cada cinco años. Recordemos: la prima es la tranquilidad de saber que tus dependientes tendrán respaldo, mientras la aseguradora usa esos fondos para cumplir obligaciones futuras y operar con solvencia. No es solo experiencia. Es criterio. Es respaldo. Es dormir tranquilo.